ГЛОБАЛЬНІ ФІНАНСИ І FINTECH: ВИКЛИКИ, ТРЕНДИ ТА СИСТЕМНІ ДЕТЕРМІНАНТИ РОЗВИТКУ

Анотація

Вступ. Останні роки стали, без перебільшення, переломними у розвитку глобаль­ного фінансового середовища та сектору фінансових технологій. Серед основних тригерів змін – глобальна цифровізація; карантинні обмеження, спричинені COVID-19; військова агресія та повномасштабне вторгнення росії в Україну. Відповідями на ці ви­клики стали: віртуалізація FinTech та поява нових інструментів у секторі надання фі­нансових послуг; вироблення нових звичок у користуванні необанкінговими послугами; часткове переведення заощаджень у криптовалюти; удосконалення мобільних фінансо­вих додатків та запровадження у фінансовій сфері інноваційних IT-технологій.

Мета – науково обґрунтувати сучасні виклики, з якими стикаються глобальне фі­нансове середовище та ринок фінансових технологій (у тому числі, в умовах воєнного часу); виявити основні тренди розвитку та впровадження фінансових технологій на світовому ринку фінансових послуг; окреслити системні детермінанти і перспективи використання фінансовими посередниками інноваційних рішень для створення безпеч­ного простору й захисту персональних даних; обґрунтувати необхідність запроваджен­ня штучного інтелекту у сфері фінансових технологій.

Результати. З’ясовано, що фінансові технології суттєво впливають на ландшафт сучасного глобального фінансового середовища, його сфери, функціонал, набір інстру­ментів, внутрішню та зовнішню структуру, розширюють спектр можливостей, моди­фікують правила та закладають нові традиції. Аргументовано, що глобальні виклики, спричинені світовою фінансовою кризою 2008 року, пандемією COVID-19 та війною в Укра­їні, створили передумови для розвитку інновацій у сфері фінансових технологій. Показа­но, що у глобальному фінансовому середовищі окреслюються нові тренди щодо розвитку фінансових технологій і зокрема: автоматизація різних процесів у всіх галузях; покращен­ня доступу до фінансових послуг у всіх сегментах та сферах глобального фінансового середовища; інклюзивність і доступність фінансових послуг через дистанційні канали обслуговування клієнтів та канали віртуальної комунікації. Доведено, що під час росій­ської агресії FinTech-компанії розвинули гнучкість і лояльність у розробці продуктів, на­працювали мережу нових партнерських відносин, змінили фокус своєї активності з мар­кетингового сектору на ефективність та рентабельність бізнесу. Обґрунтовано, що важливими детермінантами розвитку сфери фінансових технологій є: глибоке розуміння сутності проблем ринку; переформатування законодавчого поля та пруденційного на­гляду; втілення інноваційних ідей у реальний кінцевий продукт; сприятливі умови оподат­кування у сфері підприємницької діяльності; висока якість та доступність Інтернету.

Висновки. За результатами дослідження зроблено висновок про те, що у глобаль­ному фінансовому середовищі окреслюються нові тренди щодо розвитку FinTech, які ма­ють суттєві наслідки для зростання фінансових ринків та оптимізації глобальної фінан­сової екосистеми. Прогнозуються зміни глобального FinTech-ландшафту в результаті роботи “FinTech-пісочниці”; розширення ринків з обслуговування клієнтів та ведення їх рахунків; відкриття можливостей для емісії електронних грошей небанківськими фінан­совими установами та використання АРІ-технологій, що в підсумку дасть змогу компа­ніям FinTech ринку пропонувати нові продукти та впроваджувати нові бізнес-моделі.