ТЕОРЕТИКО-КОНЦЕПТУАЛЬНІ ПІДХОДИ СТРАХУВАННЯ ВКЛАДІВ У КОНТЕКСТІ ГЛОБАЛЬНОЇ ФІНАНСОВОЇ ІНКЛЮЗІЇ
Ключові слова:
фінансовий ринок, фінансові послуги, регулятор, страхування, небанківська фінансова установа, фонд гарантування вкладів фізичних осіб, реальний сектор, менеджмент, соціальне забезпечення, безпекаАнотація
Вступ. Фінансова інклюзія – це важливий фактор, який може позитивно впливати на стабільність банківської системи, сприяючи її стійкості через залучення більш урівноваженої клієнтської бази та зниження ризику банкрутства завдяки більшій рівномірності доходів і диверсифікованості ризиків. Актуалізується науковий дискурс щодо системи страхування вкладів і механізмів врегулювання проблемних банків як важливих елементів фінансової стабільності, що мають безпосередній вплив на глобальну фінансову інклюзію, оскільки забезпечують довіру до банківської системи, яка є базисом для розширення доступу до фінансових послуг. Запровадження 100% гарантій на вклади в умовах підвищених ризиків, спричинених воєнним станом, сприяло збереженню довіри до банківської системи. Це рішення відповідало міжнародним практикам кризового менеджменту у фінансовій сфері.
Мета – обґрунтувати теоретичний концепт і тренди глобальної фінансової інклюзії та пріоритетність страхування вкладів як для інституційного, так і для індивідуального соціумів.
Результати. Узагальнено теоретико-концептуальні засади впливу фінансової інклюзії на стандартизацію фінансових інструментів і практик, які спрощують доступ до ринків капіталу. Проаналізовано особливості страхування вкладів в умовах розвитку модерних фінансів і швидкозмінного ландшафту фінансових технологій для запобігання системним ризикам. Розкрито вплив макроекономічної невизначеності на канали поширення фінансової інклюзії. Аргументовано, що запровадження програм страхування вкладів збільшує потребу в нагляді та регулюванні банківської діяльності через особливу роль банків у національній економіці і розвитку ринків капіталу.
Висновки. Фінансова інклюзія є важливим політичним пріоритетом у країнах із ринками, що формуються, і країнах, що розвиваються (EMDEs). Перспективи її розвитку залежать від ключового сегмента фінансової сфери – страхування, яке забезпечує застосування заходів для захисту заощаджень через фонди страхування. Для ефективнішої реалізації ФГВФО банківських активів доцільно якісно провести попередню підготовку активів, зокрема оцінку рівня ліквідності, загального стану ринку та маркетингу. Збереження довіри до банків потребуватиме синхронізації із наглядом та політикою ліцензування для зниження ризиків, масштабування інформаційної кампанії ознайомлення населення із механізмами страхування вкладів для сприяння збільшення участі населення у формальному фінансовому секторі.
Посилання
Saavedra P., Fernandez-Arias N., Fizzarotti Ch., Musso A. G20 Economies should target reforms to boost medium-term growth prospects. URL : https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2024/11/21/g20-economies-should-targetreforms-to-boost-medium-term-growth-prospects.
We can do better. Curtain raiser speech by IMF managing director Kristalina Georgieva at the 2024 IMF and World Bank Group Annual Meetings. URL : https://www.imf.org/en/News/Articles/2024/10/17/sp101724-annual-meetings-2024-curtain-raiser.
Li Nan, Papageorgiou Chris, Xu Tong, Zha Tao. Global contagion of financial reforms. IMF. Working Paper. 2024. No. 2024/243. 57 p. https://doi.org/10.5089/9798400295980.001.
Maggiori M., Clayton Ch., Schreger J. A theory of economic coercion and fragmentation. BIS Working Papers. 2024. No 1224. 87 p.
Sami Ben Naceur, Bertrand Candelon, Farah Mugrabi. Systemic implications of financial inclusion. IMF. Working Paper. 2024. No. 2024/203. 51 p. https://doi.org/10.5089/9798400290763.001.
Cornelli G., Frost J., Warren J., Yang C., Velasquez C. Retail fast payment systems as a catalyst for digital finance. BIS Working Papers. 2024. No 1228. 27 p.
Cucic D., Gorea D. Non-bank lending and the transmission of monetary policy. BIS Working Papers. 11 September 2024. 100 p.
Varda Sardana, Shubham Singhania. Fifty years of research in deposit insurance: a bibliometric analysis and review. https://doi.org/10.1177/23197145221116455. URL : https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/23197145221116455?journalCode=fiba.
Fraccaroli N., Sowerbutts Rh., Whitworth A. Does regulatory and supervisory independence affect financial stability? Journal of Banking & Finance. 2025. Vol. 170. Art. 107318. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2024.107318.
Aurazo J., Gasmi F. Financial inclusion transitions in Peru: does labor informality play a role? BIS Working Papers. 2024. No 1200. 26 p.
Era Dabla-Norris, Ruud de Mooij. Fiscal policy can help broaden the gains of AI to humanity. URL : https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2024/06/17/fiscal-policy-can-help-broadenthe-gains-of-ai-to-humanity.
How to do better. URL : https://www.imf.org/en/News/Articles/2024/10/25/sp102524-annual-meetings-plenary.
Reform of bank crisis management and deposit insurance framework. URL : https://finance.ec.europa.eu/publications/reform-bank-crisis-management-and-deposit-insurance-framework_en.
Deposit guarantee schemes. URL : https://finance.ec.europa.eu/banking/banking-regulation/deposit-guarantee-schemes_en.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. URL : https://www.fg.gov.ua/.
Ukraine: Fifth review under the extended arrangement under the extended fund facility, requests for waivers of applicability of performance criteria, modification of performance criterion, rephasing of access, and financing assurances review-press release; Staff Report; and Statement by the Executive Director for Ukraine. IMF. Country Report. 2024. No. 2024/314. 168 p. https://doi.org/10.5089/9798400290534.002.
Завантаження
Номер
Розділ
Ліцензія
Автори, які подають матеріали до наукового журналу Світ фінансів, погоджуються з наступними положеннями:
- Автори зберігають за собою всі авторські права й одночасно надають журналу право першої публікації на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, що дозволяє розповсюджувати даний матеріал із зазначенням авторства та первинної публікації в даному журналі.
- Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження наукової статі у тому вигляді, в якому вона була опублікована цим журналом (наприклад, розміщувати наукову статтю в електронному сховищі установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Політика журналу дозволяє і заохочує розміщення авторами в мережі Інтернет (наприклад, у сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису роботи, як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє виникненню продуктивної наукової дискусії та позитивно позначається на оперативності та динаміці цитування опублікованої роботи (див. The Effect of Open Access).
